Investissez-vous pour atteindre l'indépendance financière et prendre votre retraite plus tôt?

Investissez-vous pour une croissance à long terme?

Investissez-vous pour un revenu?

Investissez-vous pour la sécurité relative en utilisant des obligations?

Toutes les questions valables à poser à tout investisseur.

J'écris au sujet de mon parcours de revenu (de retraite) sur ce site parce que je sens que mon approche nous conduit lentement vers l'endroit où nous voulons être. Nous atteignons nos objectifs financiers en maximisant nos CELI et nos REER avec des actions canadiennes versant des dividendes aux États-Unis et des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût pour la diversification internationale.


Notre machine à revenu de dividendes est maintenant en pleine vitesse.

Notre approche d’investissement n’est cependant pas sans risque. Pour de nombreux investisseurs, notre approche est probablement trop risquée. En fonction de votre tolérance au risque et / ou de vos besoins en revenus de retraite, il peut être beaucoup plus judicieux d’investir dans des actifs réduisant les risques tout en offrant un revenu.

Vous voudrez peut-être aussi investir dans des initiatives plus propres et plus vertes. En passant à une économie plus verte et plus respectueuse de l'environnement, notre monde en bénéficiera non seulement, mais vous en bénéficierez également financièrement.

Gagner un revenu avec les obligations vertes

Les projets d'énergie propre, comme la plupart des projets d'investissement, ont besoin de financement. Ce financement n'est pas toujours disponible auprès des banques commerciales ou des investisseurs en infrastructures institutionnelles. Cela crée un déficit de financement - les projets de petite et moyenne taille veulent être financés mais ne le peuvent pas. C’est un scénario perdant-perdant: pas terrible pour notre environnement ni notre économie.

Les obligations vertes CoPower changent la donne.

Les obligations vertes de CoPower sont des obligations privées à taux fixe.

Grâce aux recettes obligataires, CoPower prête des fonds à des projets d’énergie verte - ces initiatives offrent de solides avantages environnementaux liés aux énergies renouvelables et à l’efficacité énergétique. Qu'il s'agisse d'une nouvelle ferme solaire communautaire à Renfrew ou de la modernisation de l'éclairage de condos à DEL au cœur d'un pays de l'industrie pétrolière et gazière (Alberta), la mise en commun de fonds permet de réaliser des projets d'énergie moins polluants au Canada.

 

 

Image reproduite avec l'aimable autorisation de CoPower.

 

Le secteur de l'énergie verte et les projets d'infrastructure sont en plein essor

Au cours des dix dernières années, le marché des obligations vertes a explosé. En fait, ces dernières années, CoPower est en plein essor grâce à son financement de projets d'énergie solaire, de rénovations éconergétiques et de systèmes de chauffage et de refroidissement géothermiques, pour n'en citer que quelques-uns.

Depuis 2015, CoPower a collecté près de 25 millions de dollars pour l'énergie verte via des obligations vertes et des fonds verts.

Aujourd'hui, plus de 1 100 projets individuels soutiennent les obligations et la société signale un important portefeuille de projets potentiels dont le financement est envisagé en 2019.

Comment fonctionnent les obligations vertes? Où puis-je les tenir?


Les obligations vertes sont adossées à des prêts privilégiés garantis consentis à des projets d’énergie propre.



À partir de 5 000 $ (ou 500 000 $), vous pouvez investir dans une obligation verte à 6 ans offrant un taux d'intérêt de 5% par an. Vous pouvez détenir des obligations vertes dans votre CELI ou votre REER - même si personnellement, je préfère maximiser chaque année notre CELI avant notre REER.

En fait, ces obligations vertes peuvent être détenues dans la plupart des comptes enregistrés (p. Ex., REER, CELI, REEE, FERR). Selon CoPower, le moyen le plus simple et le plus économique pour la plupart des investisseurs consiste à ouvrir un compte chez Questrade. Avant d'investir via un compte enregistré, sachez que votre institution financière peut vous facturer certains frais de placement administratifs et / ou privés.

Vous trouverez plus de détails sur la page FAQ transparente de CoPower ici.


Creuser plus profond

Bien que cela semble utile, je souhaitais obtenir plus de détails. Je me suis donc tourné vers la chef de la capitale de CoPower, Trish Nixon, pour obtenir des réponses.

 

Si je ne possède pas de compte Questrade, comment puis-je effectuer un achat?

En fait, la majorité de nos investisseurs choisissent d’investir directement auprès de CoPower via notre plate-forme en ligne pour éviter les frais de courtage ou de conseil.

Nous avons mis au point un processus simple en ligne. Il s’agit de remplir une demande d’investisseur et de réserver un bref appel «connaissez votre client» avec l’un de nos représentants pour vous assurer que a) les investisseurs comprennent le produit et les risques associés, et b) que cela correspond aux objectifs et à la situation financiers de l’investisseur. Après une évaluation réussie, les investisseurs remplissent un contrat de souscription et un formulaire de débit préautorisé en ligne. À condition que les formulaires soient soumis correctement et dans les délais, ils commencent à percevoir des intérêts le 1er du mois suivant.


Puis-je retirer mon argent si j'en ai besoin? Pourquoi ou pourquoi pas? Comment?

C’est un point important et nous soulignons pour tous les investisseurs que les obligations vertes CoPower sont des investissements privés et qu’elles ne peuvent être vendues sur un marché secondaire ni rachetées avant la fin de la durée. Nous n’avons pas constaté que c’était là un obstacle important, car la plupart de nos investisseurs appliquaient une stratégie «acheter et conserver» pour gérer leurs investissements et disposaient de liquidités ailleurs dans leurs portefeuilles. Néanmoins, si vous envisagez de faire bientôt un gros achat, comme une maison, et que vous devrez peut-être accéder à ce capital pour le faire, nos obligations pourraient ne pas être pour vous.

L’inconvénient est qu’en tant qu’investissement privé, les obligations ne sont pas exposées au sentiment des marchés publics. Cela signifie qu'ils peuvent contribuer à la diversification et à la réduction de la volatilité de votre portefeuille en protégeant une partie de vos économies pendant un ralentissement des marchés, tout en générant un rendement fixe stable.

 

Puis-je choisir quels projets je veux financer? Pourquoi ou pourquoi pas?

Nous avons beaucoup cette question, Mark. Certains sites de financement participatif vous permettent d’investir dans un projet en particulier, et il fut un temps où nous avions envisagé de prendre CoPower dans cette direction. Tout revient à la question de savoir comment atténuer au mieux les risques pour nos investisseurs. Investir dans un projet signifie mettre tous ses œufs dans le même panier. En revanche, investir dans une obligation verte CoPower signifie investir dans un portefeuille diversifié composé de nombreux projets. C'est un bon moyen de diversifier et d'atténuer certains des risques évoqués ci-dessus. C’est aussi plus efficace et plus économique, vos revenus ne sont donc pas dilués par des frais supplémentaires.

 

Quels autres risques dois-je connaître?


Comme indiqué plus haut, vos lecteurs doivent savoir que les investisseurs doivent conserver l’obligation jusqu’à échéance et que, en tant qu’investissement privé, ils peuvent s’attendre à moins d’informations et de rapports que lorsqu’ils investissent dans une société ouverte.

Les obligations vertes sont émises par une société distincte, CoPower Finance Inc, qui détient et investit dans des prêts pour des énergies propres. Parmi les autres risques pour les détenteurs d’obligations figurent 1) la capacité du gestionnaire à continuer à émettre de nouveaux emprunts (des modifications de la situation des marchés ou des gestionnaires pourraient entraîner des remboursements anticipés ou des retards de paiement) et 2) la performance des emprunts sous-jacents du projet. Cela dit, nous faisons beaucoup pour atténuer ces risques et, à ce jour, tous les paiements d’intérêts ont été payés à temps et dans leur intégralité, et nous n’avons eu aucun défaut de paiement sur les prêts à ce jour. Nous conseillons à tous les investisseurs de consulter notre notice d’offre, qui contient des informations détaillées sur les risques avant de procéder à un investissement.

L'un des moyens d'atténuer les risques consiste généralement à financer des projets, par opposition aux entreprises de développement de l'énergie propre, en protégeant ainsi les investisseurs du risque. Dans ces cas, les rendements des obligataires proviennent des remboursements fixes de prêts liés à la vente d’énergie propre ou de services générant des économies d’énergie, et non de la performance des sociétés développant les projets ou réalisant les installations.

De plus, nous prêtons à des portefeuilles diversifiés de projets d’énergie propre qui utilisent des technologies éprouvées disponibles dans le commerce. Les projets ont des contrats solides en place et sont généralement déjà opérationnels et génèrent des revenus. Dans certains cas, lorsque les risques sont bien compris et facilement atténués, nous pouvons également prêter à des projets dont la période de construction ou d’installation est courte.

Si un défaut généralisé ou un événement météorologique affecte suffisamment la performance des projets pour empêcher le partenaire du projet de rembourser ses prêts sur les portefeuilles, des mesures sont en place pour protéger les rendements des investisseurs. Par exemple, nous demandons souvent aux propriétaires de projets de constituer des fonds de réserve pour le service de la dette, et une partie de notre processus de diligence raisonnable consiste à veiller à ce que les garanties et assurances appropriées soient en place. Suivant notre structure typique, où nous agissons en tant que prêteur principal sécurisé, nous nous réservons le droit d'intervenir pour diriger ou vendre des projets en cas de défaillance. Dans les cas où les prêts ont une structure différente, les voies de recours alternatives constituent une partie importante de notre analyse de risque.

 

En Résumé

J’ai toujours eu une partie de mon portefeuille dans les énergies renouvelables et le ferai probablement toujours. J'investis dans de telles sociétés car je suis convaincu que le dividende et la croissance proviendront de la partie de mon portefeuille qui investit dans une économie plus propre et plus verte. En bref, «passer au vert» peut être rentable partout.

Les obligations vertes innovantes de CoPower rassemblent des investisseurs soucieux de l’environnement et des projets d’énergie verte d’une autre manière.

 

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Pour en savoir plus sur les obligations vertes CoPower, visitez copower.me et veillez à consulter la notice d’offre actuelle de la société (datée du 11 mai 2018) avant d’investir pour vous assurer que les obligations vous conviennent.

Ce message vous a été présenté en partenariat avec CoPower. Toutes les pensées et questions de CoPower et opinions sont les miennes. Quelle est votre vision de l’investissement vert ou des obligations vertes?